資金調達について

[のむのむ参加者]

ソフトウェア開発の会社を経営しているのですが、今回初めて銀行から融資を受けようと考えているのですが、全体の流れと注意点が分からず踏み切れていない状態です。上記2点について詳しく教えていただきたいです。

[田烏 武キーマスター]

はじめまして。

今回、初めて銀行から融資をうけられるとのことなんですね。

初めて融資をうける場合は保証協会というところを利用することになるか
と思いますので

全体の流れとしては、
銀行に相談する⇒保証協会の審査⇒銀行の審査⇒融資実行

となりまして相談から融資実行まで約１ヶ月程度かかるかと思います。

全体の流れと注意点として

１．銀行に相談する

まずは銀行に相談します

※注意点
・預金の取引がある銀行に相談する
・できれば、外回りをしている営業担当者に来てもらう
・納税、社会保険の滞納がある場合は融資をうけることができません
・反社会的勢力などの場合は審査の土台にものせてもらえません。

必要書類
・決算書３期分
・直近の試算表
・事業計画書、資金繰り表はあれば用意しておく
・会社の概要がわかるパンフレットなど

２．保証協会の審査

保証協会の審査は銀行が打診をかけてくれます。

保証協会とは銀行の融資を保証してくれる機関です。

万が一返済ができなくなったら、銀行は保証協会に保証を求めることができます。

保証協会から追加で資料を求められる場合もあるため、その場合は素早く用意しましょう。

※注意点
・初めて保証協会を利用する場合は「実態調査」といって、不正防止のため、本当に会社があって営業をしているかを確認することがあります

３.銀行の審査

銀行の審査は保証協会の審査が通れば、おおよそ通るかと思います。

※注意点
・銀行によっては保証協会の審査が通っても融資をしない判断をする場合もあります

４．融資実行

審査が通りましたら銀行から商業登記簿謄本や印鑑証明書などの書類の用意し、契約書に署名と捺印をして融資実行日に融資が実行されます。

※注意点
・稀に直前で融資が実行されない場合があるため、最後まで気を抜かないでください

１から４が全体の流れと注意点になるかと思います。

[のむのむ参加者]

ありがとうございます。
とても分かりやすく、イメージも湧きました。
しかし、恥ずかしながら税金を滞納してしまっています。
その場合はどのような対応策を取ればいいのでしょうか。

[田烏 武キーマスター]

ありがとうございます。

一般的に銀行から融資をうけるには税金をきちんと納付していることが条件になりますので、まずは税金を優先的に支払っていくことをおすすめします。

今回の資金調達の目的や財務内容を見てみないと一概にはいえないですが、銀行からの融資は難しくても売掛金を現金化するファクタリングや事業者カードローンなど一時的に資金調達できる方法などもあります。

[のむのむ参加者]

そうなんですね。
まずは融資が受けられる状態に持っていけるよう、税金をどうにかしなければならないため、ファクタリングで建て直して融資を受けられる体制を整える方向で検討したいと思います。
ありがとうございました。

[田烏 武キーマスター]

その方がよろしいかと思います。

資金繰りは大変だと思いますが諦めずに頑張ってください。

また、お困りごとがありましたら、ご相談ください。

[投稿者]

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